借り換えは担保割れでも大丈夫？

変動金利型タイプや、短期の固定金利選択型タイプを選択した方にとって、金利上昇傾向であるのは、まさに耳の痛い話です。金利上昇傾向である場合、数年後には、今までよりも大幅に金利がアップすることが予想されますので、返済が今よりも厳しくなるのは確実です。

何とか対策をしないといけないわけですが、かと言って、同じ銀行では、借り換えに応じてはくれないはずです。

ではどうすれば良いのでしょうか？この場合、最善策として、借り換えるという方法があります。もちろん同じ銀行内では難しいので、他社へいくことになりますが、この際に問題になるのが、担保割れです。

通常、新築であっても、買った時点で2割程度は購入価格が下がると言われており、購入直後にすぐ売ろうとしても、すぐに担保割れを起こしてしまいます。今までは、担保割れの借り換えの場合、他社では受け付けないという所がほとんどでしたが、最近ではそれが変わってきており、多くの金融機関で借り換えが可能になっています。

また、担保評価額についても200%や300%まで可能といったものも見られ、担保割れであっても借り換えが可能だということが言えます。

しかし、200%や300%までの借り換えの場合、金融機関側は大きなリスクを背負うわけですから、借り換えの審査は、当然厳しいものになるのは言うまでもありません。特に民間の金融機関の場合、住居よりも、申込者である「人」への審査基準が高いので、審査には申込者の属性が、大きく関わってくることになります。

主に、審査ポイントがアップする項目としては、有名企業や上場企業に勤めている方、一定額の定期収入がある方、事故情報を持っていない方、今まで延滞をしていないなど方などが当てはまるようで、いかに申込者の信用リスクが低いかということを重点に審査されるようです。

審査は決して甘いものではありませんが、これに通れば晴れて借り換えが可能となり、低リスクの金利タイプを選べることになります。このように、変動金利型タイプや短期固定金利選択型タイプを選択した方は、早めの対策が必要と言えます。

ぐずぐずしていると、あっという間に金利が上昇し、返済額が7割も増えてしまうという、最悪の事態も考えられます。もしそうなれば、多くの人が破綻状態です。また、これは金利が上昇傾向にある時の対策です。金利が低下傾向である場合は、また別の方法がありますのでその点はご注意下さい。